買的時候容易，賠的時候難!這是很多朋友買保險都會擔心的問題。但是如今，保險理賠已經(jīng)變得越來越透明，如果保險公司拒賠，你可以拿起法律的武器保護自己。今天從44歲女子患癌，遭重疾險拒賠的案例說起，通過案例講解，讓理賠變得不再復雜。

01真實案例

44歲的謝女士，來自紹興，7年前購買了一份定期壽險，附加重疾險。9月份，身體不適，去醫(yī)院就診的時候被診斷為“右側(cè)鞍旁海綿狀血管瘤”，先后在兩個醫(yī)院進行治療，謝女士向保險公司申請理賠，結(jié)果得到保險拒賠的回復，理由是：經(jīng)核查，謝女士所患為先天性疾病，不在合同約定的保險責任范圍之內(nèi)，因此拒賠處理!保險公司出具了兩份拒賠依據(jù)：

某專業(yè)網(wǎng)站下載的一篇關(guān)于血管瘤病理常識的學術(shù)討論性文章;

某書中的“顱內(nèi)血管畸形屬于先天性神經(jīng)系統(tǒng)發(fā)育異常，包括海綿狀血管瘤;

若謝女士能夠出具海綿狀血管瘤不是先天性疾病的證據(jù)，保險公司將予以賠付

02案例分析

案例中的糾紛在于，謝女士所患是否屬于先天性疾病，神經(jīng)外科的專家指出：不否認教科書的權(quán)威性，但書中沒有斷定血管瘤就一定是先天性疾病。保險公司對先天疾病的判斷缺失依據(jù)

其次謝女士在投保前未要求體檢，則是默認謝女士投保的時候身體健康，根據(jù)保險的兩年不可抗辯原則，謝女士購買保險7年后犯病，保險公司應當承擔理賠責任!

最后根據(jù)保險的不利解釋原則最后的判決還是會偏向謝女士。

所以綜合以上分析，保險公司應當承擔理賠責任。

03案例學險

對于保險公司來說，自然是不愿意賠付的，畢竟保險公司也是盈利機構(gòu)，所以會見到保險公司通常會做出拒賠決定，但保險公司并不是想拒賠就能拒賠的，有法律和條款約束著!通過一些保險知識我們完全可以讓保險公司乖乖理賠。上述分析中講到的兩個原則：

(1)兩年不可抗辯原則

《保險法》第十六條：自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同;發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

通俗講的說就是：投保人如實填寫了健康告知，那么保險合同成立2年后，保險公司不能解除合同或拒絕賠償

(2)不利解釋原則

《保險法》第三十一條：對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應當作有利于被保險人和受益人的解釋。”

也就是說：當保險公司與我們出現(xiàn)理賠糾紛的時候，法院或者仲裁機關(guān)更應該偏向我們這群可愛的勞苦大眾

所以，保險公司也不是隨隨便便拒賠就能了事的!