一、案情簡介

王女士經營的服裝店因隔壁奶茶店電路老化引發火災被波及，大量服裝燒毀，直接損失近30萬元。奶茶店店主承認過失，但因資金緊張無力賠償。王女士向自己投保的“商鋪財產綜合險”報案，尋求理賠。

二、案例分析

王女士的保險合同中明確約定保險責任包括“火災、爆炸”等風險。盡管起火源來自隔壁店鋪，但保險公司經勘查確認其財產損失屬實且符合理賠條件，最終按約定賠付20萬元，并通過“代位追償權”取得向奶茶店主追償的權利，后續將向責任方追討損失。這一過程既讓王女士快速獲得賠償，又通過法律機制追究實際責任人的責任。

三、金融消保小貼士

太平洋產險江西分公司在此提醒廣大消費者：

1. 商鋪經營者可以通過投保財產險，保障火災、爆炸、暴雨、暴風等自然災害及意外事故帶來的損失。

2. 選購時需確認條款是否包含“外來風險責任”，避免因鄰鋪事故等外部因素導致無法獲賠。

3. 確定投保金額時應合理評估實際資產價值，避免“保額不足”影響賠償金額；

4. 善用代位求償機制：保險公司先行賠付后，可代被保險人向責任方追償，減輕受害者的追償壓力。

合理投保能為商鋪筑起風險防線，遭遇意外時既能快速獲賠，又能通過保險機制維護權益。