【案例】

王女士于2021年6月通過(guò)朋友介紹，在A業(yè)務(wù)員處購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)。A業(yè)務(wù)員稱“商業(yè)險(xiǎn)要多買幾個(gè)險(xiǎn)種，這樣才能保全，保得越多賠得越多”。聽了A業(yè)務(wù)員的勸說(shuō)后，王女士購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)和以下商業(yè)險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、附加車身劃痕損失險(xiǎn)、附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約險(xiǎn)、附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)、附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約險(xiǎn)。

8月，王女士駕車開過(guò)積水路面時(shí)，車輛熄火，經(jīng)保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)查勘，其車輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后損壞。同時(shí)，保險(xiǎn)公司以其投保附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約險(xiǎn)為由，對(duì)其損失予以拒賠。

【案例分析】

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）中，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)第六條規(guī)定：“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)耍ㄒ韵潞?jiǎn)稱“駕駛?cè)恕保┰谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中，因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償”；附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款規(guī)定：“保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保了本附加險(xiǎn)的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在使用過(guò)程中，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。”

本案中，王女士投保了附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約險(xiǎn)，根據(jù)該附加險(xiǎn)規(guī)定及本次事故核實(shí)結(jié)果，保險(xiǎn)公司對(duì)其車輛因進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不負(fù)有賠償責(zé)任。

【提示】

客戶投保車輛保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際需求，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，明確保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除，選擇更適合自己駕駛習(xí)慣的險(xiǎn)種進(jìn)行投保。

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